Эксперт Денисламов назвал Топ-5 страховок, которые должны быть у каждого
юф
Современная жизнь полна рисков и непредсказуемых событий: от травмы на улице до затопления квартиры. Пандемия усилила это понимание и сделала страхование здоровья и жизни приоритетом для многих людей. Если раньше популярностью пользовались только обязательные полисы, такие как ОСАГО или ипотечное страхование, то сейчас растет спрос на добровольное медицинское страхование (ДМС), страхование от несчастного случая и туристические страховки. Люди стали чаще думать о долгосрочной защите своих интересов.
Кроме того, молодые люди гораздо ответственнее подходят к страхованию своих путешествий, поскольку в социальных сетях часто можно встретить информацию, как туристы попадают в аварии за границей или сталкиваются с другими проблемами. Это подталкивает молодых людей тщательнее выбирать полис.
Такую динамику в сторону страховой грамотности можно оценить как положительную, поскольку правильно подобранный страховой полис позволяет минимизировать финансовые риски, сохранить спокойствие и защитить себя, свою семью и имущество. Константин Денисламов, основатель «Полис 812», составил список из пяти базовых страховок, которые обеспечивают минимальную финансовую безопасность в любых жизненных ситуациях. В беседе с "Южным Федеральным" Денисламов назвал топ-5 страховок, которые должны быть у каждого.
1. Добровольное медицинское страхование (ДМС)
Медицина становится все дороже, а качество услуг, доступных бесплатно, часто оставляет желать лучшего. ДМС — это полис, позволяющий получать медицинские услуги в частных клиниках без дополнительных затрат. Государственная медицина не всегда справляется с потоком пациентов, а платное лечение может сильно ударить по бюджету. Что включает базовый полис: консультации врачей; обследования и диагностику; лечение в стационаре и дома; стоматологию и срочные услуги. Если есть возможность, выбирайте расширенный полис, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Также обращайте внимание на клинику, с которой сотрудничает ваша страховая компания. Обычно она указана в договоре страхования, как и определенная сумма, на которую можно получить помощь по полису. Например, прием у кардиолога может стоить от 5 000 до 10 000 рублей. Комплексное обследование и лечение заболеваний обходится в десятки тысяч. Полис ДМС покрывает эти затраты в пределах лимита страховой суммы.
2. Страхование от несчастного случая (НС)
Несчастный случай может произойти в любое время — на работе, на улице или даже дома. Полис НС покрывает: медицинские расходы; компенсацию за травмы; утрату трудоспособности (временную или постоянную). Страхование от несчастного случая особенно актуально для людей, ведущих активный образ жизни: тех, кто занимается спортом, путешествует или работает в условиях повышенного риска. Однако полис может не покрывать травмы, полученные во время занятий экстремальными видами спорта, а также некоторые программы исключают ситуации, связанные с алкогольным опьянением. Учитывайте это при оформлении.
3. Туристическая страховка (или страхование ВЗР — выезжающих за рубеж)
Этот полис обязателен для поездок за границу, даже если его не требуют при въезде в страну. Медицинская помощь за рубежом может стоить десятки тысяч долларов, и страхование путешественника позволяет избежать этих затрат, поскольку турист сможет получить медпомощь в чужой стране абсолютно бесплатно. Что обычно включает страхование ВЗР: неотложную медицинскую помощь; госпитализацию; оплату транспортировки в Россию (в случае сложных ситуаций); дополнительные опции — страхование багажа, отмены рейсов, активного отдыха. Перед покупкой уточните страховую сумму: в странах Европы и США медицинские услуги особенно дороги, и минимальное покрытие может оказаться недостаточным. Также узнайте исключения и включите дополнительные опции, если они вам необходимы.
4. Автострахование (ОСАГО и КАСКО)
Если у вас есть машина, без этих полисов не обойтись. ОСАГО покрывает ущерб, причиненный третьим лицам, но для защиты собственного автомобиля потребуется КАСКО. Этот полис покрывает ущерб, причиненный вашему автомобилю — например, в результате аварий, угонов или стихийных бедствий. Последнее особенно важно, если: автомобиль новый или дорогой; вы живете в регионе с высоким уровнем угона; вы часто путешествуете на автомобиле.
5. Страхование недвижимости
Ваш дом — это не только место для жизни, но и инвестиция. Полис защищает квартиру или дом от таких рисков, как: пожар; затопление; кража; стихийные бедствия. Не забудьте включить отделку и мебель в полис, чтобы покрытие было максимальным.
Собеседник издания рассказала, как правильно выбирать страховую компанию
При выборе страховки стоит ориентироваться на целый ряд факторов.
По рейтингу
Есть два типа рейтинга. Во-первых, это официальный экспертный рейтинг, который можно посмотреть на специальных сайтах. Агрегаторы оценивают компании по надежности, количеству клиентов, частоте выплат и так далее. Во-вторых, это клиентский рейтинг, который составляется площадками на основе оценки в отзыве. Здесь важны такие показатели, как скорость урегулирования убытков, прозрачность условий и уровень сервиса.
По наличию лицензии на осуществление страховой деятельности
Убедитесь, что компания имеет лицензию Центрального банка РФ на оказание страховых услуг. Это легко проверить на официальном сайте регулятора. Отсутствие лицензии означает, что ваши права не будут защищены. Компания должна официально иметь право оказывать страховые услуги.
По условиям страхового полиса
Читайте договор внимательно и обращайте внимание на следующие моменты: исключения из покрытия — какие риски не входят в страховой случай? Например, спортивные травмы или алкогольное опьянение; лимиты — максимальная сумма, которую страховая готова выплатить. Нужно четко понимать, хватит ли указанной суммы на покрытие тех или иных событий; порядок выплат — что нужно для получения компенсации, сроки и форматы обращения.
По качеству обслуживания
Помимо рейтингов и отзывов, вы уже на первых этапах взаимодействия со страховой компанией можете провести свой эксперимент. Например, попробуйте проверить, насколько оперативно работает горячая линия компании. Задайте вопрос по полису и оцените время отклика, компетентность и вежливость сотрудников.
По стоимости страховки
Не стоит выбирать ни самый дешевый, ни самый дорогой полис, который будет включать опции, неактуальные для вас и ваших близких. Важно вдумчиво и объективно подходить к выбору страховки, чтобы остаться защищенным и не потратить лишние средства на то, что вам не нужно.
Частые ошибки при оформлении страховок
Не все люди прибегают к советам выше, из-за чего допускают ряд распространенных ошибок. Это приводит к укреплению мифа о том, что страховые компании никогда не выплачивают компенсацию. На самом же деле, к такому исходу приводят конкретные действия. Ошибки бывают самые разнообразные, но чаще всего приходится сталкиваться со следующими ситуациями.
Клиент невнимательно прочитал договор и не учел, какие именно случаи покрывает страховка
Многие клиенты не изучают детали договора, не уточняют исключения и остаются разочарованы, когда случай не признается страховым. Яркий пример — туристическая страховка без включения активного отдыха не покроет травмы, полученные при катании на лыжах, хотя многие именно этого от нее и ждут.
Недостаточная сумма покрытия
Экономия на страховой сумме может обернуться значительными расходами. Такая ошибка актуальна как в туристическом страховании, так и при страховании ремонта. Например, полис с лимитом 30 000 рублей не покроет серьезное лечение или ремонт автомобиля.
Не включение в полис нужных для себя дополнительных опций
Современные полисы позволяют добавить специфические опции, которые могут быть критически важны. В качестве примера можно привести случай, когда в 2021-2022 году многие туристы столкнулись с проблемами, так как их страховки не покрывали случаи, связанные с COVID-19.
Выбор самой дешевой страховки со множеством ограничений
Страхование — это не трата, а инструмент защиты. Выбирайте полисы, которые подходят именно вам, и живите спокойно, зная, что в трудной ситуации не останетесь без поддержки, - резюмировал Константин Денисламов.