Эксперт Денисламов развенчал мифы о страховании
Страхование является одним из инструментов финансовой защиты, о котором ходит множество мифов. Часто недоверие и незнание приводят к тому, что люди остаются без защиты в критически важных ситуациях.
Основатель «Полис 812» Константин Денисламов разобрал популярные заблуждения и объяснил их на конкретных примерах. Своим мнением эксперт поделился с сайтом «Южный федеральный».
Миф №1: Страхование всегда слишком дорогое
На самом деле страховка зачастую стоит символических денег. Например, туристическая страховка на неделю отдыха может обойтись вам по цене стаканчика кофе – от 350 рублей. При этом она способна защитить от огромных медицинских расходов за границей, где помощь даже при небольшой травме может стоить десятки тысяч долларов.
На практике происходит немало случаев, когда страховка ценой до 1000 рублей помогла сэкономить в десятки и даже в сотни раз больше. А, если бы эти клиенты решили сэкономить на полисе, то им бы пришлось продать машину или влезть в долги, чтобы оплатить медицинскую помощь.
Миф №2: Все компании предлагают одни и те же условия
Это не так. Страховые компании предлагают разные условия, покрытия и дополнительные опции. Если не сравнивать предложения, можно переплатить или купить страховку, которая не подходит под конкретные риски.
Миф №3: Страхование – это пустая трата денег
Пустая трата денег – это миф. Реальные случаи показывают, что страхование спасает людей от серьезных финансовых потерь. Кроме того, важно понимать, что не всегда все зависит от вас. Иногда в тяжелую ситуацию вы попадаете из-за несчастного случая, природных катаклизмов или других людей, которые стали виновниками аварии, что никак нельзя предугадать.
Денисламов привел пример клиента своей компании. У него загорелась старая дача из-за неисправной проводки, когда никого не было дома. К счастью, дом был застрахован на 5 миллионов рублей. В итоге он получил выплату и построил новый современный дом. Пожар стал несчастьем, но благодаря страховке ситуация превратилась в возможность улучшить условия жизни.
Миф №4: Страховые компании всегда отказывают в выплатах
Это заблуждение. Отказы случаются, но они редки и всегда обоснованы. Важно внимательно читать договор и выполнять его условия, чтобы избежать недоразумений.
Кроме того, мелкие выплаты до 100 тысяч рублей страховые компании, как правило, одобряют без лишних проверок. Чем крупнее сумма, тем тщательнее проверка, потому что страховая компания не хочет получить убытки из-за обмана. На большие суммы, до 100 миллионов рублей, как правило, страхуют дорогое имущество или ипотеку. В Москве и Санкт-Петербурге страхование квартиры на 30-40 миллионов рублей является обычной практикой.
Если человек страхует свою жизнь, имея ипотеку, страховая компания закроет оставшийся долг в случае его смерти. Это очень важно для семей, в которых есть дети, поскольку страховка обеспечивает их безопасность. При этом оплачивается страховка, как правило, ежегодно, и если клиент не оплатит страховку на следующий год, то оплатить задним числом в случае непредвиденной ситуации не получится. Нужно это понимать и помнить.
Миф №5: Чем дороже страховка, тем лучше защита
Высокая стоимость не всегда означает лучшее покрытие. Важно сравнивать условия полиса. Например, некоторые автосалоны навязывают клиентам GAP-страховку (от английского Guaranteed Asset Protection, то есть страхование от потери стоимости автомобиля). Эта опция стоит дорого – до 50 тысяч рублей, но, по сути, она дублирует стандартное КАСКО. При этом 90% стоимости GAP-страховки забирает себе не страховая компания, а автосалон в качестве комиссии.
Клиенту продают идею, что ты всегда будешь защищен от того, что твоя машина потеряет в цене – за сколько ты купил, столько ты получишь возврата. Но, по большому счету, это миф. Человек страхует машину на ту сумму, за сколько он ее купил, и страховая компания должна будет выплатить в любом случае именно эту сумму, а не какую-то другую. То есть клиентам продают опцию, которая и так у них есть.
Миф №6: Полисы с большими выплатами не имеют смысла – страховые компании не платят такие суммы
Страховые компании выплачивают любые суммы в пределах страхового покрытия, какими бы большими они не были. Такой миф возникает из-за того, что люди оценивают свои потери выше, чем страховая компания. Это происходит из-за эмоций. Но страховка – это про цифры, а не про эмоции. Поэтому, если случится страховой случай на 50 тысяч долларов, и ваше покрытие достигает этого лимита, сумма будет выплачена.
Миф №7: Молодым и здоровым людям страховка не нужна
Молодой возраст и хорошее здоровье не защищают от несчастных случаев. Страхование помогает в критические моменты, которые могут произойти с каждым независимо от возраста человека.
Пример такой ситуации: падение во время активного занятия спортом, авария, пожар, природный катаклизм, укус бешеного животного и так далее. И даже обычный перелом может оказаться сложным клиническим случаем, который потребует дорогостоящего лечения, особенно если это произошло во время путешествия за рубеж.
Миф №8: Страховка для путешествий не нужна, если я еду ненадолго
Даже в короткой поездке можно заболеть или получить травму. Страховка спасет от крупных расходов за границей. Например, один из клиентов компании «Полис 812» отправился на короткий отдых в Индонезию – всего на пару дней. Однако поездка чуть не обернулась серьезной проблемой: во время пребывания там у него появилась острая боль в животе, и он был госпитализирован. После обследования (КТ брюшной полости) врачи диагностировали острый гангренозный аппендицит. Под общей анестезией была проведена лапароскопическая аппендэктомия с санацией брюшной полости. Госпитализация длилась три дня, осложнений не возникло, и пациент был выписан с рекомендациями.
К счастью, противопоказаний к авиаперелету не оказалось, и поездка домой была лишь ненадолго отложена. Расходы на лечение, включая операцию, диагностику и послеоперационную терапию, составили около 12 000 долларов и были полностью покрыты страховой компанией.
Этот случай наглядно показывает, как даже в короткой поездке можно столкнуться с непредвиденными медицинскими ситуациями. Наличие туристической страховки позволило клиенту избежать огромных расходов и вернуться домой здоровым, не беспокоясь о финансовых потерях.
Миф №9: Страхование здоровья – это дорого
Сегодня существует множество бюджетных программ ДМС, включая страховки с онлайн-консультациями врачей. Это удобно и доступно большинству граждан.
Миф №10: Чем больше опций в страховке, тем лучше
Количество опций не всегда равно качеству. Часто добавляют бесполезные опции, чтобы увеличить стоимость полиса. Например, GAP-страховка, о которой уже говорилось выше. Пример – в туристической страховке часто навязывают дополнительное покрытие от несчастного случая.
И лезть из кожи вон, чтобы ее навязать, страховым компаниям не приходится. Это самая распространенная опция, которую люди требуют у нас, когда обращаются за страховкой. На деле базовый полис уже покрывает все основные риски. Если клиент попадет в какую-то ситуацию, то ему страховая компания и так выплатит денежную компенсацию. Дополнительная опция позволит получить доплату, но при ближайшем рассмотрении договора оказывается, что выплаты минимальны: за сломанный палец – 1 тысяча рублей, за гибель – 50 тысяч рублей.
Подводя итог, Константин Денисламов отметил, что страхование – это не пустая трата денег, а инструмент финансовой безопасности.
«Сегодня в своей практике мы сталкиваемся с тем, что в России достаточно низкая финансовая грамотность. Это приводит к тому, что люди не страхуются, а потом сталкиваются с катастрофическими последствиями», – пояснил эксперт.
По его словам, зачастую люди прибегают к банкротству не по той причине, что изначально неправильно распределили средства, а потому что случилось то, к чему они не были подготовлены. Например, это может быть потеря жилья из-за чрезвычайной ситуации или пожара (выплаты от государства в этом случае будут минимальными), тяжелая болезнь, из-за которой человек может надолго отказаться от работы или быть вынужденным продать жилье, чтобы заплатить за лечение, потеря кормильца, аварии и другие страшные ситуации.
«Если бы культура страхования была развита, таких проблем было бы гораздо меньше. Потому что во всех этих ситуациях вы были бы защищены», – считает Денисламов.
В заключение он подчеркнул, что страховка стоит недорого, но способна предотвратить серьезные финансовые потери и даже улучшить качество жизни в трудные моменты. Не стоит бояться страхования. Следует просто понимать его преимущества и подходить к выбору полисов осознанно. Просчитывать, сколько будет стоить та или иная ситуация и не лучше ли тратить каждый год какой-то бюджет на страховку, как, например, многие платят за подписки на развлечения, и при этом обеспечить себе защиту в нужный момент.