Эксперт Андриевская объяснила, как повлияет на клиентов банков введение единого QR-код для переводов

С сентября 2026 года банки в России введут единый QR-код для переводов. Универсальный QR-код от Национальной системы платёжных карт (НСПК) – это «детище» Центробанка России, который продолжает последовательно развивать инфраструктуру отечественного платёжного рынка. По задумке регулятора, от внедрения нового сервиса для переводов и оплаты товаров и услуг выиграют люди, у которых появится еще один способ быстро и бесплатно переводить деньги. Причём у потребителей финансовых услуг станет меньше путаницы с QR-сервисами разных банков.

Директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская прокомментировала данное нововведение и объяснила, как оно повлияет на клиентов банков и на рынок в целом. Своим мнением эксперт поделилась с редакцией сайта «Южный федеральный».

Она отметила, что в разработку собственных QR-решений вложились лидеры российского банковского сектора (Сбербанк, Альфа-Банк, Т-Банк и другие), выстроив между собой технологические цепочки для онлайн-движения денег клиентов в виде переводов и платежей. Но порой случается, что отдельные банки «выпадают» из этих цепочек. Сгенерированный QR-код одного банка, не считывается другим. В итоге люди вынуждены переводить деньги другими способами. К примеру, через СБП по номеру телефона, либо «по старинке» с карты на карту, реже – по реквизитам счёта.

По сути можно говорить о том, что до внедрения универсального QR на рынке наблюдается перекос или неравенство доступа банковских клиентов к одному из видов платёжных сервисов. Надо ли говорить, что Центробанк стремился устранить неравные условия конкуренции. Теперь российские банки до 1 сентября 2026 года по закону обяжут подключиться к системе универсальных QR-переводов. В результате клиент любого банка, включая средние и небольшие кредитные организации, которые не имели возможности вложиться в собственные затратные по экономике QR-решения, сможет воспользоваться новым бесплатным сервисом, разработанным регулятором. Кстати, «куар»-решение регулятор планирует в дальнейшем использовать для оборота цифрового рубля.

Для того, чтобы проще понять главное преимущество универсального (или единого как его ещё называют в ЦБ) QR-кода для клиентов банков, надо провести параллель с запуском системы быстрых платежей (СБП) по номеру телефона в начале двадцатых. Этот проект также появился под эгидой регулятора. В результате его внедрения у людей исчезли барьеры для удобных, но главное – бесплатных, переводов денег друг другу или себе на счета в разных банках.

Здесь можно вспомнить, как в эпоху «до СБП» клиенты небольших и средних кредитных организаций не только сталкивались с разнообразными комиссиями за переводы, но и нередко в принципе не могли «в один клик» перекинуть деньги из условного банка «А» в банк «Б». Благодаря внедрению СБП картина платежей и переводов поменялась в пользу рядового потребителя. Тарифы на переводы были стандартизированы Центробанком РФ и стали одинаковыми для всех потребителей.

При этом Андриевская напомнила, без комиссии каждый месяц через СБП люди могут перекинуть друг другу бесплатно 100 тыс. рублей, а между своими счетами в разных банках до 30 млн руб. Кстати, ценники на переводы через системы банков по-прежнему различаются у разных кредитных организаций. Но их теперь мало кто изучает и запоминает, ведь большинство людей стараются «уложиться» в лимит, установленный регулятором на бесплатные переводы по СБП. Лимиты на бесплатные переводы, которые, разумеется, остались у банков, используют в качестве резерва, если в течение месяца нужно перевести больше денег.

Эксперт предположила, что по аналогичному сценарию будет завоёвывать популярность единый QR-код. Те люди, которые предпочитают «куар», с большой вероятностью перейдут на универсальный инструмент, придуманный Банком России. А сервис и бесплатные лимиты «своего» банка оставят «про запас», чтобы воспользоваться ими при необходимости.

Одновременно с этим Ирина Андриевская отметила важную деталь: переводы по QR-коду не закроют другие способы «перекидывать» деньги или оплачивать товары на кассе. Но очевидно, что платёжный рынок развивается в направлении «безкарточных» расчётов.

В плюсе от нового решения регулятора окажутся и торговые предприятия. Ведь их расходы на эквайринг (комиссии доходят до 2%-3% от суммы платежа) снизятся, благодаря переходу на QR-сервис НСПК в периметре СБП. В теории, это позволит людям немного экономить на расходах, поскольку траты на обеспечение расчётов по картам бизнес перекладывает на потребителей.

Специалист подчеркнула, что у любой медали две стороны. Помимо плюсов для людей, можно выделить ещё два негативных момента. Первый минус, ведение QR-кода сделает движение денег россиян еще прозрачнее для регулятора. Пристальный взор «большого брата» увидит любой «куар»-перевод, как наблюдает сейчас за движением денег через СПБ.

Второй минус QR-переводов, вероятно, связан с отсутствием банковского кэшбека, так любимого многими россиянами. Так как платежи «пойдут» через «контейнер» ЦБ, то банки не получат комиссии от эквайринга и не поделятся ими с клиентами.

Именно так сейчас происходит в СБП. То есть нет щедрых бонусов от банков, выпустивших карту или открывших клиенту счёт, у тех, кто расплачивается на кассе быстрым переводом. Они могут рассчитывать лишь на скидки, которые предлагает оператор СБП – Национальная система платёжных карт.

В заключение Ирина Андриевская указала, что внедрению универсального QR-кода предшествовали жаркие многолетние споры ведущих банков (Сбербанка, Альфа-Банка, Т-Банка, Совкомбанка и других) с регулятором. Кстати, сами банки по-прежнему развивают в рамках консорциума альтернативный MultiQR вместо единого QR от ЦБ, считая, что так они сохранят конкурентность на рынке. Но интересно, что, по мнению главы Банка России, регулятор не собирается конкурировать с подведомственными банками. На платёжном рынке вводится общенациональный стандарт для QR-платежей. Единый QR Эльвира Набиуллина сравнила с ещё одной технологической «розеткой», куда смогут подключиться все банки – большие и не очень, чтобы предлагать своим клиентам стандартные в 21 веке цифровые услуги. Любопытно, что, останавливая дискуссию законом о QR-коде, ЦБ задействовал свой ресурс мегарегулятора. Фактически рынку дан посыл, что стандарт в виде QR-код от НСПК будет только один, установленный Центробанком.