Экономист Гогаладзе дала советы, как начать инвестировать и какие инструменты подходят новичкам

Откладывать на будущее или жить одним днём? Многие задумываются над этим вопросом регулярно. При этом надо понимать, что траты не должны обнулять счёт к очередной зарплате, а инвестирование не должно перерасти в режим строгой экономии.

С чего же начать, если вы всё же приняли решение стать инвестором? Какие инструменты подходят новичкам? И как начать вкладывать уже в ближайший месяц? На эти вопросы в беседе с “Южным федеральным” ответила экономист и основатель школы финансовой грамотности PRO.FINANSY Ольга Гогаладзе.

Итак, рассмотрим конкретные инструменты, которые помогут тем, кто только начинает откладывать часть своих сбережений.

- Начинающему инвестору не нужно сразу выбирать отдельные акции, читать сложные отчёты и пытаться угадать лучший момент для входа. Для первых шагов подойдут несколько инструментов, - поясняет эксперт.

1. Накопительные счета и вклады.

Это самый понятный вариант для тех, кому важны стабильность и доступность денег. Когда ставки высокие, такие инструменты могут быть особенно привлекательны, но их доходность меняется вместе с условиями банков и ключевой ставкой.

2. Фонды денежного рынка.

Достаточно простой и ликвидный инструмент для хранения денег. Их можно купить и продать в будние дни, а доходность обычно близка к ключевой ставке. Для новичка это удобный способ увидеть, что деньги могут работать и при этом оставаться доступными.

3. Облигации федерального займа.

Один из самых надежных инструментов на российском рынке. Они дают купонный доход и подходят тем, кто готов чуть глубже разобраться в сроках, доходности и влиянии ключевой ставки.

4. Фонды на акции и индексные фонды.

Этот вариант подходит для тех, кто не хочет выбирать отдельные компании. Внутри фонда уже собран набор бумаг, а управлением занимается управляющая компания. Такие инструменты больше подходят для долгосрочного инвестирования.

5. Инвесткопилки и автопополнения.

Хороший технический старт для тех, кто пока не готов глубоко разбираться. Деньги списываются автоматически, а человек постепенно привыкает к тому, что часть дохода работает отдельно от текущих расходов.

- На начальном этапе важно не начинать с самых волатильных и непонятных инструментов. Если первый опыт сразу показывает большой минус, человек может испугаться и решить, что инвестиции не для него. Поэтому лучше начать с того, что проще понять и спокойнее выдержать, - комментирует экономист.

Кроме того, по словам Ольги Гогаладзе, перед первыми инвестициями важно собрать хотя бы минимальную подушку безопасности. Она снижает тревогу и защищает от ситуации, когда деньги срочно понадобились именно в момент просадки рынка.

- Инвестиции не всегда можно быстро вывести без потерь, так как рынок растёт и падает, а продавать активы в минус из-за ремонта, лечения или потери дохода — плохой сценарий. Поэтому резерв лучше держать на накопительном счёте, в коротком вкладе или фонде денежного рынка. Доходность там может быть ниже, зато эти деньги можно быстро использовать, не трогая долгосрочный портфель, - добавляет она.

Как же начать инвестировать уже в ближайший месяц?

Начать инвестировать проще, если не пытаться сразу построить идеальную систему. На первый месяц достаточно трёх шагов.

1. Определить финансовую цель.

Не просто “хочу инвестировать”, а накопить капитал, создать дополнительный доход, собрать первоначальный взнос, оплатить образование, обеспечить себе финансовую независимость через определённый срок.

- Цель превращает инвестиции из абстракции в план, - поясняет эксперт.

2. Настроить автоматическое отчисление.

Например, 10–20% дохода или ту сумму, которая вам комфортна. Лучше делать перевод сразу после зарплаты — на накопительный счёт, фонд ликвидности или брокерский счёт.

- Когда деньги ушли до начала трат, их проще не потратить случайно, - рекомендует экономист.

3. Сделать первый взнос в течение недели.

Не ждать идеального момента и не пытаться сначала изучить весь рынок. Можно начать с небольшой суммы в фонд ликвидности или инвесткопилку.

- Практика часто даёт больше, чем бесконечная подготовка, если не забывать параллельно учиться, - отмечает наша собеседница.

Резюмируя, важно подчеркнуть, что инвестиции не должны каждый раз становиться причиной отказа от необходимых трат, как и расходы на жизнь не должны ставить под угрозу финансовое будущее. Важно осознавать, что инвестиции являются одним из способов постепенно выстраивать жизнь, которую не придётся откладывать на потом. А для этого нужно понимать свои цели и изучить простые инструменты, которые помогут начать вложения.