Эксперт Андрей Креер рассказал, в каких случаях у туристов может не сработать страховка

Полис ВЗР (страхование выезжающих за рубеж) многие воспринимают как формальность для получения визы. Но нельзя забывать, что на деле страховка защищает от расходов на медицинскую помощь в чужой стране.

Основная особенность полиса ВЗР заключается в том, что он срабатывает только при неожиданном и непредвиденном событии. О том, какие ошибки могут совершить туристы, в беседе с “Южным федеральным” рассказал генеральный директор страховой платформы Polis.online Андрей Креер.

1. Сначала к врачу — потом в страховую 

- Главное правило: при страховом случае сначала уведомите страховщика и согласуйте дальнейшие действия, и только потом действуйте. Если по договору страховщик должен сам организовать и оплатить лечение, а турист идет в клинику самостоятельно, получить возмещение будет сложнее, - поясняет эксперт.

Все договоренности с сервисной службой важно фиксировать в переписке — это пригодится в спорных ситуациях.

2. Неверная страна или даты в полисе 

- Полис действует строго в указанных странах и в указанные сроки. Если в документе значится Шенген, а отдых проходит в Турции, страховая не оплатит медицинские расходы, - отмечает Андрей Креер.

То же касается срока пребывания в стране.

3. Активный отдых без дополнительной опции в полисе 

- Стандартный полис не покрывает травмы при занятиях спортом и активном отдыхе. Горные лыжи, дайвинг, аренда скутера, конные прогулки — все это требует тарифа с покрытием спортивных активностей, - комментирует наш собеседник.

Без отдельной опции травма на склоне становится нестраховым случаем. Для активного отдыха важна и сумма покрытия: эвакуация с горного склона или из труднодоступной местности обходится дорого, поэтому оптимальный диапазон составляет от 50 000 до 100 000 долларов или евро.

4. Алкоголь в момент происшествия

По словам эксперта, опьянение является одной из самых частых причин отказа.

- Если врач установит связь между состоянием туриста и травмой, страховая вправе не платить за лечение, - подчёркивает он.

Сюда же относится управление транспортом без прав или в нетрезвом виде.

5. Расчет на покрытие хронических болезней

Плановое лечение и обострение хронических заболеваний в стандартное покрытие не входят: полис рассчитан только на экстренные ситуации. Для поездок с хроническими диагнозами нужна расширенная программа, включающая такие риски.

6. Утерянные чеки и документы

- Страховая откажет, если турист не подтвердит факт получения помощи и понесенных расходов — нужны чеки, счета, медицинские заключения и рекомендации врача, - говорит специалист.

Заявление, как правило, подается в течение 30 дней с момента сбора документов.

7. Заниженная страховая сумма

- Полис возмещает расходы только в пределах установленных лимитов — все, что выше, турист доплачивает сам, - также добавляет эксперт.

Минимальный порог для Шенгенской зоны — 30 000 евро, и это требование визовых правил, а не оптимальный уровень защиты. Базовая сумма у большинства страховщиков — около 35 000, но при серьезном страховом случае ее может не хватить. Разумный минимум — 50 000 евро: стоимость полиса выше всего на 5–10%, а запас покрытия существенно больше.

Для стран с дорогой медициной — США, Япония, Канада, Австралия — рекомендуется сумма от 100 000 и выше, вплоть до 1 000 000 долларов в премиальных программах.

Кроме прочего Андрей Креер рекомендует учитывать отдельно сублимиты: на экстренную стоматологию обычно выделяется лишь 100–500 условных единиц, и расширить этот лимит, как правило, нельзя.

- Перед оформлением внимательно изучайте раздел “исключения”, - резюмирует эксперт.