Эксперт Абрамова раскрыла, что такое НСЖ и какие есть сценарии его применения

Как устроено накопительное страхование жизни, какие плюсы и минусы имеет? Нередко таким вопросом задаются россияне. Исчерпывающий ответ на него дала в беседе с "Южным Федеральным" Рута Абрамова, кандидат экономических наук, доцент кафедры финансового и инвестиционного менеджмента в Финансовом университете при Правительстве РФ.

Накопительное страхование жизни (НСЖ): Сценарии применения и обоснование

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — это финансовый инструмент, который сочетает в себе две основные функции: страховую защиту (от рисков, таких как смерть или инвалидность) и накопление капитала к определенной дате или событию. В отличие от банковских вкладов, НСЖ предлагает не только доходность (часто невысокую, но гарантированную), но и важную страховую составляющую, которая обеспечивает финансовую безопасность в случае непредвиденных обстоятельств.

Накопление на крупные цели с гарантией и защитой

НСЖ помогает дисциплинированно накапливать средства на долгосрочные цели, обеспечивая при этом страховую защиту. Если с основным кормильцем семьи что-то случится, цель не будет свернута, в таком случае страховая компания выплатит всю оговоренную сумму.

Защита финансового положения семьи при потере кормильца или инвалидности

НСЖ обеспечивает единовременную крупную выплату, которая может компенсировать потерянный доход, помочь погасить долги (например, ипотеку) или обеспечить финансовую подушку для семьи, адаптирующейся к новым обстоятельствам.

Диверсификация сбережений и защита капитала от притязаний третьих лиц

НСЖ не является высокодоходным инвестиционным инструментом, но предлагает гарантированный доход и уникальную юридическую защиту капитала. Страховые выплаты не являются объектом раздела имущества при разводе и, как правило, не могут быть взысканы по решению суда, за исключением отдельных случаев.

Передача наследства без сложностей и налогов

Средства, выплачиваемые по полису НСЖ в случае смерти застрахованного, не входят в наследственную массу. Они выплачиваются напрямую указанным в полисе выгодоприобретателям, минуя длительную и затратную процедуру оформления наследства. Такие выплаты не облагаются НДФЛ.

Обеспечение финансовой стабильности и независимости в старости (дополнение к пенсии)

НСЖ может считаться надежным дополнением к государственной или негосударственной пенсии и предоставить гарантированный капитал к определенному возрасту. Это способ создать "вторую пенсию" или крупный фонд к старости.

В заключение эксперт отметила, что страхование жизни в некоторых банках может автоматически открыть доступ к услугам «премиум». Из минусов специалист отметила то, что вернуть эти деньги раньше срока не получится - пока не наступит страховое событие. Это не вклад, где можно взять и снять деньги в любую минуту. Но важно понимать, что на вкладах тоже не всегда разумно хранить большое количество денег, более 1,4 млн уже опасно - большую сумму в случае банкротства или разных судебных разбирательств банк может не вернуть.