АБН24: Новые правила кредитования с 1 апреля ударят по бизнесу

После 1 апреля российские банки резко изменили подход к выдаче займов: доля отклоненных заявок превысила 80%. Очередной этап ужесточения запланирован на 1 июля. Финансовый консультант Марина Новикова в беседе с АБН24 разъяснила, какие источники дохода теперь признаются при помощи банковских выписок и почему индивидуальные предприниматели окажутся в наиболее уязвимом положении.

По словам эксперта, теперь выписки по счетам служат подтверждением только для зарплаты, пенсий и социальных выплат. Все остальные поступления требуют дополнительных бумаг. Например, справок о доходах от вкладов или операций с ценными бумагами. Для ИП перемены особенно чувствительны. Раньше предприниматели могли подтвердить свой заработок выписками самостоятельно, теперь такой номер не пройдет - налоговая декларация и книга учета доходов и расходов становятся обязательными.

С 1 июля 2026 года отменят упрощенную схему оценки доходов. Сейчас, если у клиента нет официального подтверждения заработка, банк вправе сравнить заявленную сумму со среднедушевым доходом по региону. Однако уже с будущего месяца к обозначенной заемщиком цифре применят дисконт в 10% и в расчет пойдет только 90% от названной суммы.

-А с 1 июля 2027 года этот механизм планируют убрать полностью, оставив исключительно документально заверенные доходы.

Также с 1 июля банкам запретят использовать данные из бюро кредитных историй о совершенных платежах для расчета показателя долговой нагрузки. Ранее такая практика могла искусственно завышать реальные доходы клиента.

Финансовый консультант рекомендует всем, кто планирует обращаться за кредитом, заранее рассчитать собственную долговую нагрузку - долю ежемесячных выплат по всем займам в общем доходе. Если этот показатель превышает 50%, банк воспримет ситуацию как крайне рискованную и, скорее всего, откажет.

Повысить шансы на одобрение, по словам Новиковой, поможет исключительно официальное трудоустройство. Если человек получает серую зарплату или неоформленные подработки, то с апреля подтвердить такие доходы практически нереально. Банки будут засчитывать только легальные и проверяемые доходы.

Аналитики полагают, что граждане с полностью белыми доходами значительных изменений не заметят.