Как мошенники берут кредиты
открытый источник
Современные реалии представляют благодатную почву для авантюристов, которые хотят "надуть" банк. Однако рассуждения о мошенниках, как и любые другие, всегда стоит начинать с корня проблемы. Самая популярная причина мошенничества кроется в том простом факте, что не все обладают возможностью оформить легальную сделку по кредиту. Эта проблема всё чаще ощущается из-за ужесточения требований, которые предоставляются кредиторами своим клиентам. Хотя маркетинговая картина говорит, что каждый может взять выгодный для себя кредит, на практике всё оказывается совсем не так. Многие оказываются банально неплатежеспособными или должниками по прошлым кредитам. Нередко мошенничеством промышляют целые организации, которые используют обычных потребителей, с целью обмануть банк.
Наиболее классическим способом мошенничества является оформление кредита по чужому паспорту. Но поскольку кредитная организация оставляет у себя лишь ксерокопию документа, случаи мошенничества со временем сами дают о себе знать. Хотя, конечно, это не предостерегает от возможности попасть в подобную ситуацию. Как правило, речь о небольших кредитных отделах или молодых банках, сотрудники которых не всегда соблюдают установленные процедуры. Подобное нивелирование безопасностью может стать отличным шансом для злоумышленника.
Стоит отметить, что если банк дорожит своей репутацией, то он предпримет все нужные шаги для быстрого разрешения конфликта. При установлении факта мошенничества финансовая организация отзывает требования к пострадавшему лицу.
К абсолютно незатейливому способу обмана прибегают кредитные брокеры, которые также известны как консультанты. Они напрямую работают с сотрудниками учреждения, которое выдает кредит, поэтому могут вносить свои поправки в скоринг-анализ. Такие сотрудники позволяют даже лицам с самой плохой кредитной историей оформить выдачу нужной суммы.
Более изобретательными методами пользуются злоумышленники, орудующие в коммерческом кредитовании. Эта тема полна множества нетривиальных историй, каждая из которых требует отдельной статьи.