Кое что о банках

Преобразования банковской сферы, которые активно начались в 2013 году, будут продолжены и затронут практически каждого жителя страны. У многих банков отзовут лицензию, а те, что продолжат свою работу, будут вынуждены решать сложнейшую задачу — как перестроить свой бизнес и справиться с неплатежами населения и даже целых регионов по кредитам. Так, граждане задолжали банкам почти 10 трлн, а субъекты РФ — около 1 трлн рублей. С осени 2013 года Центробанк РФ начал активную «зачистку» банковской сферы. Уже более 30 финансовых организаций лишились лицензий. По мнению ЦБ, они нарушали законодательство, вели агрессивную кредитную политику и участвовали в схемах по отмыванию денег. Однако многие эксперты уверены в том, что банки-нарушители были и раньше, а отзыв лицензий — это в первую очередь политический, а потом уже экономический вопрос. Российскую банковскую систему можно разделить на две большие категории. В первую входят крупные финансовые организации, в том числе банки с государственным участием. Общаясь друг с другом, с Центробанком и правительством РФ на различных крупных площадках, в том числе экономических форумах, они стараются выработать единые правила работы в финансовой сфере. Во вторую категорию входят небольшие частные банки, которые, не стремятся участвовать в этом процессе. Эти банки пытаются завоевать клиента с помощью индивидуального подхода и более высоких процентных ставок по вкладам, чем в среднем по стране, но из-за рисковой политики они нестабильны и очень часто разоряются. Потом клиент, пострадавший от закрытия таких банков, обращается в агентство по страхованию вкладов, то есть государство несет финансовые и репутационные издержки. Многие небольшие банки активно участвуют в «серых» финансовых схемах и сомнительных операциях. Многие россияне боятся потерять свои деньги, поэтому срочно переводят их из мелких в крупные банки. Крупные банки укрепляют свои позиции. Однако россиянам не следует торопиться с переводом средств. Если сумма вашего депозита не превышает 700 тыс. рублей, то даже в случае закрытия вашего банка вы в течение нескольких недель сможете вернуть свои деньги. Агентство по страхованию вкладов сейчас работает очень оперативно. Активно переводят деньги крупные финансовые организации, которым действительно есть что терять. Кстати, в настоящее время ведутся разговоры о необходимости увеличить сумму страхования вкладов до 1 млн рублей, но к единому мнению в правительстве страны пока не пришли. Законопроект об увеличении предельного размера возмещения по вкладам физлиц в банках с 700 тыс. до 3 млн рублей, внесенный в Госдуму депутатом от КПРФ Иваном Никитчуком, пока не рассмотрен. А вот тем гражданам, которые только собираются открыть депозит в банке, стоит внимательно выбирать финансовую организацию. В первую очередь необходимо ознакомиться с составом акционеров и размером уставного капитала банка, а также сравнить его процентную ставку по депозитам со среднерыночной. С 1 июля вступает в силу закон «О потребительском кредите». С этого момента все компании, ведущие профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, начнут работать по единым правилам. Например, кредиторы будут обязаны размещать значение полной стоимости кредита на самом видном месте договора, а процентная ставка по кредиту не может превышать среднерыночную более чем на треть. По мнению экспертов, данный закон еще один шаг Центробанка в работе по наведению порядка в банковской сфере.