Кредитование в России - тренды и особенности

Фото: 

открытый источник

Едва ли существует человек, который ни разу не задумывался бы об обращении в банк за кредитом, а большинство из нас — так или иначе сталкивались с ним. Различают несколько видов кредитования, в зависимости от условий предоставления и целей использования выданных средств. Прежде всего, это целевые и нецелевые кредиты.

Ключевая особенность целевого кредита в том, что он выдаётся на конкретные нужды. Это может быть покупка бытовой техники, автомобиля или квартиры, строительство, ремонт, лечение. Как правило, это долгосрочные отношения с банком, в рамках которых привлекается третья сторона — продавец товара или услуги. Согласно большинству кредитных программ, такие займы можно взять под минимальный процент и на длительный срок.

При нецелевом кредите заёмщик может тратить полученные средства по своему усмотрению. При заполнении заявки на получение кредита банк просит уточнить, как клиент собирается использовать сумму, но не проверяет. Во избежание банковских рисков такие кредиты отличаются более высокой процентной ставкой и меньшим сроком.

Не вызывает сомнения тот факт, что сегодня ведущими учреждениями на рынке потребительского кредитования являются коммерческие банки. Однако в определённый момент на первый план для потребителя может выйти микрофинансовая организация. Услуги МФО актуальны тогда, когда человеку срочно нужна конкретная сумма средств. Чаще всего микрозаймы оформляют на текущие расходы: оплату коммунальных услуг, срочный ремонт в доме или обслуживание автомобиля. Также в микрофинансовые организации обращаются, когда клиент работает неофициально или имеет негативную кредитную историю. Для получения средств в основном достаточно показать документ, подтверждающий личность. Недостатком микрозайма является высокая процентная ставка. Также он выдаётся на минимальные сроки.

С другой стороны, процентная ставка в МФО с каждым годом уменьшается. Сегодня быстрые займы становятся более безопасными и надёжными. В законе прописаны ограничения по процентам и штрафам за просрочку. Теперь при несвоевременной выплате долга проценты начисляются только на непогашенную сумму основного долга. А с 1 января 2020 года переплата должна будет составлять не более полуторакратной суммы полученного займа. Для изучения актуальных условий займов во всех МФО можно воспользоваться специальными сайтами-агрегаторами. К примеру, портал Юником24 позволяет выбрать наиболее подходящую программу и взять займы на Киви, карту и т.д.

При покупке жилой недвижимости популярностью пользуется ипотечный кредит. Ипотечная система характеризуется максимально длительным сроком кредитования, который нередко достигает 20-30 лет. В качестве залогового объекта используется недвижимое имущество. При этом покупаться может как квартира в новостройке, так и жилая площадь на вторичном рынке, дом, земельный участок, дача или любой другой недвижимый объект. Банки предлагают ряд выгодных ипотечных программ, например «‎Молодая семьи» и «Военная ипотека». Прогнозы аналитиков говорят, что ставки по ипотеке в следующем году опустятся примерно до 8,5-8,7%.

На приобретение транспорта выдаётся автокредит. Сам автомобиль при этом остаётся в залоге у банка. Если физическое лицо не будет платить согласно условиям договора, банк имеет право забрать машину в качестве погашенной суммы. Как правило, такой займ подразумевает оформление страховки по КАСКО на весь срок действия кредита.

Потребительский — вид кредита, к которому прибегают чаще всего при покупке дорогой бытовой техники и мебели. Также он используется для путешествий. Автокредит является одной из форм потребительского кредита.

Автор: Татьяна Борисова