Список субъектов РФ по просроченным кредитам АИЖК возглавили регионы ЮФО
Ставропольский край возглавил список российских регионов по просроченным кредитам Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). В первую десятку также вошли Краснодарский край, Волгоградская и Астраханская области. По мнению экспертов, рост просроченной задолженности на юге России связан с проблемами в основных отраслях экономики региона — сельском хозяйстве и туризме, а также с массовыми увольнениями сотрудников предприятий.
В среднем по России на 1 ноября 2008 года задолженность по ипотеке (свыше 30 дней) составляет 6,5% (данные АИЖК). Эта планка оказалась превышена на Ставрополье (25,7%), Кубани (13,5%), в Волгоградской (11,8%) и Астраханской (10,4%) областях. Все эти субъекты вошли в десятку лидеров по уровню просроченной задолженности, а Ставропольский край возглавил список аутсайдеров.
По словам директора департамента коммуникаций АИЖК Анны Ярцевой, в регионах ЮФО число выданных ипотечных кредитов невелико. «В ряде областей Поволжья и ЦФО количество кредитов в разы превышает объемы кредитования в ЮФО. Юг начал работать по ипотеке недавно, успел выдать мало кредитов, но задолженность по ним весьма высока. Наши представительства на местах еще не научились работать с документацией и заемщиками», — отмечает она.
По словам замгендиректора ГУП Ставропольского края «Свой дом» (региональный оператор АИЖК) Евгения Карасева, основной объем задолженностей АИЖК приходится не на официальные представительства агентства, а на их многочисленных региональных агентов. «У нас задолженность всего 5%, и она вскоре будет устранена, — пояснил он. — В Ставропольском крае самая крупная задолженность у агента АИЖК — ЗАО «ПИК».
По словам замгендиректора Первой ипотечной компании Ставрополья (агент АИЖК) Елены Ткаченко, в настоящее время ее компания активно работает с заемщиками, пытаясь сократить объем просроченной задолженности. Насколько успешна идет эта работа, она рассказывать не стала.
Один из участников рынка ипотеки Ставропольского края заявил, что основная масса задолженностей приходится на ипотечные кредиты банка «Возрождение».
«В ставропольском отделении нашего банка всего 16 просроченных закладных от АИЖК, — рассказала замначальника управления розничных операций банка «Возрождение» Татьяна Чепененко. — В собственном портфеле банка нет просроченных ипотечных кредитов».
Г-жа Чепененко затруднилась сказать, что послужило причиной наличия такого количества просроченной задолженности в целом по краю. Но, учитывая абсолютно чистый портфель банка «Возрождение» (более 600 кредитов на сумму свыше 625 млн руб.), можно сделать вывод о некачественном выборе заемщиков, стремлении искусственно увеличить количественные показатели.
Замгендиректора Кубанского ипотечного агентства (региональный оператор АИЖК) Ирина Павленко признается, что сократить процент просроченной задолженности сегодня очень сложно. Каждый день должников становится все больше из-за финансового кризиса, который негативно сказался на основных отраслях экономики Кубани — сельском хозяйстве и туризме. «Многие заемщики не рассчитали свои силы, — считает она. — Трудно приходится и тем, кто потерял работу».
По словам г-жи Павленко, агентство сейчас ведет активную работу с должниками, старается решать возникшие конфликты в досудебном порядке. Однако не всегда это удается: уже заведено около 25 судебных дел. Как говорит Ирина Павленко, продать дефолтные квартиры сегодня очень сложно из-за стагнации на рынке недвижимости. В агентстве надеются, что ситуация может измениться в лучшую сторону только весной.
По словам замгендиректора УРСА Банка, председателя комитета по региональной политике Ассоциации российских банков Владимира Мехрякова, банкам невыгодно продавать дефолтные квартиры из-за падения цен на рынке недвижимости. По данным ставропольской компании «Олимп-Недвижимость», средняя стоимость 1 кв. м в городе варьируется от 32,7— 36 тыс. руб. в спальных районах до 34—43 тыс. руб. в центре. За последнее время цены на жилье в Ставрополье упали на 30%.
По данным исследования Maсon Realty Group, на конец 2008 года в Краснодаре цены на новостройки упали на 6,5% (до 50,2 тыс. руб. за 1 кв. м), в Волгограде — на 3,3 % (до 57 тыс. руб. за 1 кв. м). Однако при торге, говорит представитель Поволжской гильдии риэлторов и оценщиков Татьяна Лиховидова, девелоперы готовы скинуть 20% от стоимости квартиры.
25,7% для Ставрополья весьма существенный процент невозврата, но критической ситуация может стать, если он превысит 50%, полагает г-н Мехряков. Он уверен, что процент просроченной задолженности по ипотечным кредитам в ближайшее время будет только увеличиваться. «В сложившейся ситуации выходом из положения может стать господдержка должников. В России ситуация не может стать такой же острой, как в США, потому что доля ипотеки в общем кредитном портфеле наших банков всего около 15%», — резюмирует Владимир Мехряков.