Наталья Крайнова: «Ростов — финансовая столица юга России»
Более 100 игроков рынка микрофинансирования из ЮФО, СКФО, Центральной России, Казахстана, Татарстана, Карачаево-Черкесии, Ингушетии, Северной Осетии прибыли в донскую столицу для участия в Первом южно-российском микрофинансовом форуме. 20 июня в Ростовском общественном собрании они обсудили с экспертами отрасли изменения федерального законодательства, которые вступят в силу 1 июля 2014 года.
Юг задает темпы роста
Наталья Крайнова, директор Ростовского регионального агентства поддержки предпринимательства (НП «РРАПП») и один из организаторов форума, открывая встречу, отметила, что Ростов можно назвать финансовой столицей юга России. Микрофинансирование развивается на Дону бурными темпами, на сегодняшний день в этом сегменте насчитывается уже 15 организаций, многие из которых стали общероссийскими лидерами. К 1 апреля кредитный портфель некоммерческих МФО Ростовской области составил 17,5 млрд рублей.
О темпах роста свидетельствует нарастающий с каждым годом объем капитализации. НП «РРАПП» всего за пять лет стало крупнейшей в России микрофинансовой организацией (МФО). «Мы начинали скромно в 2009 году, предоставив 69 займов на общую сумму 4 млн 140 тысяч рублей, а в 2014 году их число составило уже 2358 на сумму 1 млрд 698 тысяч рублей», — рассказала Наталья Крайнова. Она также отметила, что во многом такой успех был достигнут благодаря участию правительства Ростовской области, которое выступает одним из учредителей некоммерческой организации. По ее словам, Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства особенно годится тем, что активно сотрудничает с начинающими бизнесменами. «Среди наших заемщиков около 30% тех, кто работает на рынке не более 3 лет», — уточнила Наталья Крайнова.
Ставка на малый и средний бизнес
«Микрофинансирование — единственный сегмент в российской экономике, который имеет большой потенциал и в ближайшие годы будет только расти», — отметил ведущий форума Юрий Волохонский, председатель Совета Южной региональной ассоциации кредитных союзов (ЮРАКС), вице-президент национального партнерства участников микрофинансового рынка НАУМИР. Так, по оценкам экспертов, за прошлый год рост составил 40%, в 2014 году такой темп может сохраниться. Если сейчас объем российского рынка микрофинансирования оценивается в районе 64 млрд рублей, то к концу 2017 года ожидается, что он превысит 200 млрд рублей.
Эксперты также полагают, что в 2014 году рост рынка микрофинансирования обеспечат малый и средний бизнес. Сейчас на займы для предпринимателей приходится около 52% от общего объема портфеля, остальное — займы для физических лиц. Председатель Совета СРО НП «МиР» Александр Арифов пояснил: «Сегмент потребительского кредитования будет расти меньшими темпами, чем кредитование малого и среднего бизнеса. Мегарегулятор заинтересован в охлаждении потребительского рынка». Он также рассказал о том, что на законодательном уровне сегодня обсуждается вопрос об увеличении микрозайма для малого и среднего бизнеса до 3 млн рублей, в то же время по потребительским кредитам максимальная сумма займа останется прежней, не превышающей 1 млн рублей.
Новые законы рынка
С 1 июля 2014 года рынок микрофинансирования ожидают заметные перемены, связанные с усилением государственного регулирования. (В федеральные законы «О кредитной кооперации» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» вносятся изменения, направленные на защиту интересов потребителей услуг МФО.) Александр Арифов пояснил, что такая инициатива Центробанка направлена на то, чтобы через институты саморегулирования сделать рынок более цивилизованным и выработать единые стандарты деятельности МФО. «На микрофинансовом рынке достаточно большое количество мошенничеств как со стороны заемщиков, так и со стороны «серых» кредиторов. Последние зачастую неправомерно называют себя микрофинансовыми организациями. Наша задача — очистить рынок от недобросовестных участников», — пояснил он.
О работе в новых условиях рассказал Алексей Чирков, советник по правовым вопросам Российского Микрофинансового Центра. Он пояснил, что с 22 июня по требованию потребителя микрофинансовые организации (МФО) должны будут предоставлять свидетельство о включении в реестр микрофинансовых организаций (или его копию), что будет способствовать борьбе с серым рынком кредитования. Он также обратил внимание участников на нарушения, за которые компания может быть исключена из реестра.
Алексей Чирков рассказал, что на микрофинансовые организации (МФО), также как и на банки, распространятся все нормы закона «О потребительском кредите (займе)»: с 1 июля для МФО обязательным станет требование указывать полную стоимость микрозайма, а сведения обо всех заемщиках компании обязаны будут предоставлять в бюро кредитных историй. Также Алексей Чирков отметил, что представленная Роспотребнадзором статистика за 2013 год свидетельствует о высокой эффективности работы МФО со своими заемщиками. «Число МФО более чем в пять раз превышает число банков, в то же время число жалоб, которые поступили в Роспотребнадзор на микрофинансовые организации, в 25 раз меньше, чем на банки», — отметил он.
Зарегулированность вредит развитию
О том, что рынок МФО не нуждается в чрезмерном вмешательстве со стороны государства, говорили и участники круглого стола, который провела Наталья Крайнова. Он был посвящен проблемам регулирования работы некоммерческих организаций, деятельность которых направлена на развитие малого и среднего предпринимательства. По ее словам, у таких организаций задачи гораздо более сложные и дифференцированные, чем у коммерческих. Не подлежит сравнению и их доходность. Если последние выдают займы в среднем под 30% годовых, то некоммерческие организации поддержки предпринимательства — под 10%. В то же время к организациям некоммерческого сектора предъявляют более жесткие требования, они испытывают очень большую фискальную нагрузку. По словам Натальи Крайновой, некоммерческий сектор микрофинансирования не получит должного развития до тех пор, пока органы государственной и муниципальной власти будут воспринимать эти организации как свои подведомственные структуры. «Усиливающееся госрегулирование при марже в 10% может привести к тому, что фонды с небольшим объемом капитализации просто будут вынуждены закрыться», — отметила Наталья Крайнова.
Представители некоммерческих МФО рассказали, что требования к ним Министерства экономического развития, госрегулятора и региональных органов власти порой расходятся, не соответствуют они и бизнес-логике. Так, например, правоотношения некоммерческой МФО и заемщика должны регулироваться Гражданско-правовым кодексом, а не Бюджетным, однако эта практика повсеместно нарушается. «Мы не должны подвергаться ответственности в рамках Бюджетного кодекса, если заемщик не исполнил свои обязательства и не отчитался о целевом использовании средств бюджета», — подчеркнула Наталья Крайнова.
Подводя итоги встречи, она уточнила, что все замечания участников круглого стола будут переданы в Минэкономразвития РФ и Центральный банк. «Необходимо сформировать единое правовое поле и стандарты деятельности некоммерческих МФО. Регулирование их деятельности должно проводиться с учетом того, что основная цель таких организаций — это развитие малого и среднего предпринимательства», — пояснила Наталья Крайнова.